Welke spaarrekeningen betalen de slechtste tarieven?
Banken moeten overstappen van zeven dagen invoeren en klanten informeren over tariefwijzigingen
Justin Tallis/AFP/Getty Images
Een aantal banken en hypotheekbanken zijn 'named and beschaamd' vanwege de lage tarieven die ze bieden op spaargeld van klanten.
De Financial Conduct Authority, de regelgevende instantie voor financiële diensten, onderzoekt de spaarmarkt van £ 700 miljard al twee jaar vanwege de vrees dat banken profiteren van de traagheid van klanten door erbarmelijke rentetarieven te betalen.
Kredietverstrekkers betalen rente aan klanten die geld storten dat ze elders met winst uitlenen, maar in sommige gevallen betalen banken nu feitelijk helemaal niets.
In een van een aantal corrigerende maatregelen heeft de FCA gepubliceerd: een lijst van de ergste overtreders per oktober 2015. Het zal de lijst om de zes maanden opnieuw publiceren.
'Gesloten rekeningen van FirstDirect en HSBC betalen eigenlijk helemaal geen rente, maar de laagste rente die voor alle rekeningen wordt betaald, is een rip-off van 0,01 procent', zegt De onafhankelijke . Tegen dat tarief zou een rekening één pond per jaar rente betalen op £ 10.000 aan spaargeld.
Dit was het tarief voor alle rekeningen die in het filiaal van Danske Bank, Progressive Building Society en Royal Bank of Scotland dochteronderneming Ulster Bank kunnen worden beheerd, evenals gesloten rekeningen van Skipton Building Society.
Op geldspaarrekeningen die alleen op afstand beheerd kunnen worden, kwam Danske opnieuw gezamenlijk onderuit met een schamele rente van 0,05 procent. First Direct, dat geen rente betaalt op gesloten rekeningen, betaalt ook slechts £ 5 per jaar op £ 10.000 spaargeld, terwijl het moederbedrijf HSBC 0,1 procent betaalt.
Voor gemakkelijk toegankelijke contante Isas die in-filiaal kan worden beheerd, waren de tarieven voor open rekeningen slechts 0,1 procent (£ 10 per £ 10.000 besparingen) bij Santander, 0,25 procent bij First Trust Bank, 0,40 procent bij Danske Bank en 0,5 procent met tal van anderen, waaronder Bank of Scotland en NatWest. Bij Marks and Spencer Bank waren de rentetarieven slechts 0,05 procent.
Ten slotte, voor gemakkelijk toegankelijke contante Isas die op afstand moet worden beheerd, betaalde open rekeningen bij West Bromich Building Society slechts 0,5 procent (£ 50 per £ 10.000) en 0,65 procent bij Co-op Bank. Gesloten rekeningen bij Newcastle Building Society verdienden slechts 0,25 procent rente.
Naast tal van andere maatregelen die eerder werden voorgesteld en waarvan werd bevestigd dat ze eind volgend jaar van kracht worden, zullen banken een zevendaagse dienst voor het wisselen van rekening moeten aanbieden en zullen ze klanten moeten informeren wanneer hun tarief verandert, bijvoorbeeld wanneer een aanbiedingsperiode afloopt. De rentetarieven moeten ook prominent op de afschriften worden weergegeven.
Overstappen van rekening: bank moet u helpen een betere deal te vinden
22 oktober
Banken zullen klanten moeten aanmoedigen om na te gaan of ze een betere deal kunnen krijgen door hun betaalrekeningen over te zetten naar een concurrent op grond van vandaag gepubliceerde voorstellen die bedoeld zijn om de concurrentie binnen de banksector te stimuleren.
De Competition and Markets Authority heeft 15 remedies voorgesteld om de dominantie van Lloyds, Royal Bank of Scotland, HSBC en Barclays te doorbreken, die samen meer dan driekwart van de markt voor lopende rekeningen in handen hebben. Het rapport volgt op een onderzoek van 18 maanden naar de sector, uit bezorgdheid dat klanten zelden van bank wisselen, ondanks dat ze vaak geen rente op deposito's ontvangen of worden getroffen door verborgen kosten.
De CMA ontdekte dat de gemiddelde klant £ 70 per jaar beter af zou zijn als hij of zij winkelde voor de beste lopende rekening, een cijfer dat zou stijgen tot £ 140 voor mensen met een rood staan en £ 260 voor mensen met een groot rood staan. Voogd rapporten.
Een van de belangrijkste elementen van het plan om ervoor te zorgen dat klanten rondkijken, is om banken te dwingen 'hun klanten aan te moedigen over te stappen naar rivalen', vooral als hun omstandigheden veranderen of de bank wordt getroffen door een IT-storing of een ander probleem. Het beoordelen van andere accounts zal ook gemakkelijker worden gemaakt door de uitrol van een uitgebreidere vergelijkingstool zoals die eerder aan de CMA werd gepresenteerd door Lloyds, die ongeveer £ 200 miljoen zal kosten om te ontwikkelen.
Over het algemeen zullen de voorstellen 'waarschijnlijk positief worden beoordeeld door de grotere banken', vertelde Simon Hunt, PwC's leider op het gebied van bankieren en kapitaalmarkten in het VK. Reuters . De CMA verwierp oproepen van uitdagerbanken voor grotere rivalen om rekeningvergoedingen in te voeren en besloot cruciaal om niet op te roepen tot het opbreken van de grote geldschieters.
Het rapport baart de kanselier waarschijnlijk zorgen. De toezichthouder benadrukte dat het nog steeds bezig was met het onderzoeken van de geplande belasting van de regering op bankwinsten, waarvan kleinere banken hebben gezegd dat ze hen bijzonder hard zullen treffen.
Bankoverstappen: de beste betaalrekening vinden
12 augustus
Biedt uw zichtrekening u waar voor uw geld? De kans is groot dat u het antwoord op die vraag niet weet. Uit onderzoek in opdracht van Tesco Bank is gebleken dat 55% van ons het onmogelijk vindt om de waarde van onze betaalrekening te bepalen.
'Door het gebrek aan inzicht in de kosten en rente die op een bestaande betaalrekening worden betaald, hebben consumenten geen effectieve basis om de voordelen van overstappen te vergelijken en te beoordelen', zegt Amy Cashman, hoofd van de financiële afdeling van marktonderzoeksbureau TNS. de studie.
Als u wilt weten of uw zichtrekening u een goede waarde biedt, kunt u dit het gemakkelijkst doen door eerst te bepalen welke waarde u nodig heeft. Denk hierbij aan uw zichtrekening, hoe u deze gebruikt en wat u er het meest van nodig heeft.
Heeft u bijvoorbeeld regelmatig een hoog saldo op uw betaalrekening, kijk dan welke rente deze biedt. Evenzo, als u uw roodstand vaak vaak gebruikt, controleert u hoeveel u ervoor in rekening wordt gebracht. Houd vervolgens rekening met cashback of andere prikkels om te zien wat het beste uitkomt.
Beste voor rente
Als uw betaalrekening meestal een redelijk gezond saldo heeft, is de Classic Plus-rekening van TSB een goede optie. Het betaalt 5 procent rente tot £ 2.000. Je moet wel minimaal €500 per maand betalen.
Als uw saldo gedurende lange perioden niet boven de £ 1.000 uitkomt, is Halifax's Reward-zichtrekening een betere optie. Het betaalt u £ 5 per maand, zolang u in £ 750 per maand betaalt.
Veel geld op uw zichtrekening? Dan zou het 123-account van Santander de meest lonende optie kunnen zijn. Het betaalt 3 procent op saldi tussen £ 3.000 en £ 20.000. Dat is beter dan de meeste spaarrekeningen, maar er is een vergoeding van £ 2 per maand.
Daarentegen betalen veel andere betaalrekeningen momenteel helemaal geen rente, aangezien de bredere rentetarieven op recordlaagte blijven.
Het beste voor rood staan
Als u de neiging heeft om in het rood te staan met uw betaalrekening, kunt u een fortuin aan kosten betalen. Natwest, TSB en Llloyds zouden u allemaal bijna £ 100 per jaar in rekening brengen als u £ 600 gedurende zeven dagen per maand gedurende zeven dagen in een roodstand stort.
Sommige andere betaalrekeningen brengen u helemaal niets in rekening. FirstDirect berekent geen rente over een rekening-courantkrediet van £ 250, maar u moet £ 1.000 per maand betalen. M&S Bank biedt een renteloze rekening-courantkrediet van £ 100.
Als u uw roodstand wilt vereffenen, rekent Nationwide's Flexaccount de eerste drie maanden geen rente aan, waardoor u wat ademruimte heeft om de schuld af te betalen.
Het beste voor rekeningen
Velen van ons hebben een zichtrekening die we gebruiken voor uitgaven en een andere 'rekeningenrekening' waar we elke maand op storten. Deze rekeningen gebruiken geen rekening-courantfaciliteit, maar hebben ook zelden een groot saldo. Kies het juiste account en u kunt financiële beloningen krijgen.
Santander's 123-zichtrekening betaalt cashback op een verscheidenheid aan rekeningen, variërend van 1 procent op gemeentebelastingen, water en Santander hypotheekbetalingen, tot 3 procent op telefoon- en breedbandrekeningen. Een typische rekeningbetaler verdient ongeveer £ 50 per jaar aan cashback. Trek de € 24 per jaar aan vergoedingen af en dat geeft u een winst van € 26 per jaar. Het is geen enorm bedrag, maar beter dan het dikke niets dat je krijgt als je rekeningen bij een andere bank staan.
Hoe over te schakelen?
Als je eenmaal hebt uitgezocht of je met een andere betaalrekening meer waar voor je geld krijgt, is overstappen vrij eenvoudig. Kies gewoon het account waarnaar u wilt verhuizen en pas het toe. Uw nieuwe bank moet het omwisselen van al uw domiciliëringen en doorlopende opdrachten afhandelen en iedereen op de hoogte stellen die regelmatig betalingen naar uw rekening doet.
In lijn met de Overstapgarantie Betaalrekening zou u binnen zeven dagen met uw nieuwe account aan de slag moeten kunnen. Mocht er toch iets misgaan, dan heeft u recht op restitutie van eventueel gemaakte rente of gemaakte kosten.
Als u niet van bankrekening verandert, kan dit u £ 50 per jaar kosten
5 augustus
Als u al jaren niet van bankrekening bent veranderd, zou u een van de vele mensen kunnen zijn die ongeveer £ 50 per jaar aan 'verderfde rente' verliest, wat een miljardenboost geeft voor het bankresultaat.
Volgens een onderzoek dat vandaag is gepubliceerd door Tesco Bank en onderzoeker TNS, is de traagheid van klanten verantwoordelijk voor honderden miljarden ponden die wegkwijnen op rekeningen die erbarmelijke rentetarieven betalen. En het wordt grotendeels veroorzaakt door banken die ingewikkelde en ondoorzichtige tariefstructuren toepassen, de Financial Times verklaart .
Uit het onderzoek bleek dat 55 procent van de klanten 'het onmogelijk vindt' om de waarde van hun rekening te bepalen en slechts 14 procent van de consumenten gelooft dat er grote verschillen zijn tussen de rekeningtarieven.
De krant zegt dat dit ondanks een constatering van een mededingings- en marktautoriteit vorig jaar is dat ongeveer £ 3,2 miljard per jaar, of £ 50 per persoon, door banken per jaar wordt verdiend aan zogenaamde 'gederfde rente', verwijzend naar rente die klanten zouden kunnen hebben verdiend als ze waren overgestapt op een betere deal. Een andere toezichthouder, de Financial Conduct Authority, heeft gezegd dat er maar liefst £ 160 miljard op rekeningen staat die slechts de record lage basisrente van 0,5 procent betalen.
De onafhankelijke notities dat een zevendaagse overstapservice die in 2013 werd geïntroduceerd, het aantal overstappers heeft doen stijgen, maar vorig jaar was het aantal met slechts vier procent gestegen tot 1,1 miljoen. Mensen blijven veel meer geneigd om van creditcard te wisselen dan bijvoorbeeld van bankrekening. Volgens plannen die vorige maand zijn aangekondigd, zullen regelgevers tegen 2017 een overstapservice voor één dag opleggen en banken dwingen misleidende rekeningnamen te laten vallen.
Tesco Bank heeft een gevestigd belang bij beter overstappen, aangezien het een van een aantal 'uitdagende' banken is die een wurggreep wil doorbreken van de vier grote banken - Barclays, HSBC, Lloyds en Royal Bank of Scotland - die samen controle uitoefenen meer dan driekwart van de betaalrekeningen.
Isa overstappen: hoe strenge nieuwe bankregels u zullen helpen
4 augustus
Overstappen van een spaarrekening met een lage rente zal de komende twee jaar sneller en gemakkelijker worden, nadat de belangrijkste financiële toezichthouder van Groot-Brittannië strenge nieuwe regels heeft voorgesteld die banken en hypotheekbanken verplichten om overschrijvingen binnen zeven dagen te verwerken.
Het is een van de vele maatregelen die gisteren door de Financial Conduct Authority ter consultatie werden voorgelegd om de Britse spaarmarkt van £ 700 miljard, die wordt geplaagd door lage rentetarieven en traagheid van de consument, wakker te schudden. Een onderzoek dat eerder dit jaar werd uitgevoerd door de FT ontdekte dat acht van de tien gemakkelijk toegankelijke rekeningen in drie jaar niet zijn gewisseld en dat £ 160 miljard op rekeningen staat die slechts 0,5 procent basisrente van de Bank of England of zelfs minder betalen.
Volgens de nieuwe voorstellen, die van invloed zullen zijn op spaarrekeningen en contante Isas, zullen banken de overdrachten moeten versnellen van 15 dagen nu naar slechts zeven in 2017, zegt De tijden . Ook moeten zij spaarders, eventueel per sms, binnen 14 dagen op de hoogte stellen van tariefwijzigingen, bijvoorbeeld wanneer een 'introductieperiode' afloopt.
Ze mogen geen aanlokkelijke namen met woorden als 'goud' gebruiken om te adverteren voor accounts die eigenlijk relatief lage tarieven bieden, zegt hij. de bewaker . De krant haalt het voorbeeld aan van 'vloeibaar goud' uit Halifax, een rekening die al bestaat sinds de jaren '80, toen het een rente van tien procent betaalde, maar nu een tarief biedt van slechts 0,05 procent.
De FCA heeft gezegd dat het ook zal overwegen om de bedrijven die de laagste tarieven betalen te benoemen en te beschamen. Zij heeft geen directe interventies voorgesteld om de aangeboden rentetarieven te verbeteren, die tot een dieptepunt zijn gedaald in een tijd waarin bredere rentetarieven op recorddiepten worden gehouden en kapitaalcontroles het duurder maken om nieuwe deposito's aan te nemen.
