Early bird Isas: investeer nu voor een hoger rendement
De Isa-rush is voorbij, maar slimme spaarders plannen hun belastingvrije investering al voor het nieuwe belastingjaar
De lange paasvakantie is voorbij en dat geldt ook voor het belastingjaar 2014-15. Dat betekent dat als je niet voor middernacht op zondag in een Isa hebt geïnvesteerd, je £ 15.000 buiten het bereik van de fiscus hebt gezet.
Ongeveer 40 procent van de Isa-investeerders krijgt zijn geld enkele weken voor de deadline op een rekening. Dus nu is het een nieuw belastingjaar en bent u waarschijnlijk niet van plan om na Kerstmis weer aan Isas te denken. Maar dat zou je wel moeten doen.
'Het zit in de menselijke natuur om dingen tot het laatste moment te laten liggen', zegt Jason Hollands, algemeen directeur van Tilney Bestinvest. 'Vorige week was de jaarlijkse stormloop van aanvragen voor Isas en pensioenen, waarbij sommigen zelfs deze belangrijke langetermijninvesteringen deden op de avond van Paaszondag, wanneer de meeste mensen toch liever tijd doorbrengen met hun familie of vrienden dan het invoeren van hun pinpasgegevens en burgerservicenummers op een website.'
Wachten tot het einde van het belastingjaar om geld te investeren is inefficiënt en betekent dat u niet optimaal profiteert van de belastingbesparingen. U zou financieel beter af zijn - en volgend voorjaar minder gestrest - als u nu aan uw 2015-16 Isa begint.
Met een nieuw belastingjaar komt er een nieuwe Isa-toeslag, dus we hebben nu allemaal de mogelijkheid om vóór 5 april 2016 tot £ 15.250 in een Isa te steken. tijd wordt belast.
Een forfaitair bedrag van £ 15.000 dat op een rekening wordt geplaatst en 2 procent rente verdient, zou £ 60 meer verdienen op een Isa in plaats van op een standaardrekening. En uit gegevens van Tilney Bestinvest blijkt dat in 14 van de afgelopen 20 belastingjaren de FTSE All Share een positief rendement heeft opgeleverd, dus de kans is groot dat hoe eerder u in een aandelen Isa belegt, hoe beter.
Als u op zoek bent naar contant geld, moet u snel handelen om een goede deal te krijgen, aangezien veel banken en hypotheekbanken hun beste deals sluiten zodra het Isa-seizoen (de periode vóór het begin van het nieuwe belastingjaar) voorbij is. Het beste directe toegangspercentage dat nu beschikbaar is, is 1,55 procent van de West Brom. Of als u Virgin 2,35 procent wilt bieden voor een obligatie van vijf jaar, of Leeds Building Society 2,2 procent biedt voor een obligatie van drie jaar, en Virgin betaalt 1,65 procent voor een obligatie van één jaar.
Die mensen die geen forfaitair bedrag hebben om in een Isa te stoppen, maar van plan zijn te gaan sparen, hebben twee opties. Als u uw spaargeld wilt beleggen, is het ook een goed idee om uw geld nu in een aandelen-Isa te druppelen in plaats van te wachten om aan het einde van het jaar een forfaitair bedrag te verplaatsen.
'Regelmatig beleggen zou moeten helpen om het risico op markttiming te verminderen, omdat je dan eindigt met 'pond cost averaging', een gemiddelde instapprijs die een weerspiegeling is van de ene dag dat de markt stijgt en de andere keer dat de markt daalt', zegt Hollands.
Maar als u uw spaargeld contant wilt opbouwen, doe dan nog geen moeite met een Isa. U kunt beter voor een gewone spaarrekening gaan. Deze belonen maandelijkse stortingen met een hogere rente. Als u een zichtrekening heeft bij First Direct of M&S Bank, kunt u een gewone spaarrekening krijgen met een vergoeding van 6 procent. Anders is het beste aanbod 4 procent van Saffron Building Society of KentReliance. Dat zijn allemaal betere tarieven dan u in Isas kunt vinden, dus gebruik ze om uw spaarpot op te bouwen en verplaats deze na een jaar naar een Isa wanneer de rekening afloopt.
