Home equity release: wat de experts zeggen
Marktwindwijzers, gezegende vrijlating en ERCsommige kosten
Tijd voor een openhartig gesprek?
Matt Cardy/Getty Images
Markt windwijzers
Het lezen van de runen van het Britse monetaire beleid is notoir moeilijk, zei Stefan Wagstyl in de Financiële tijden . Maar er is een duidelijk gevoel dat het tijdperk van ultralage rentetarieven aanstaande is. Hoewel de tophypotheekaanbiedingen van grote kredietverstrekkers zoals Halifax, Nationwide en Santander nauwelijks zijn gestegen sinds de zomer (allemaal bieden ze vijfjarige leningen met vaste rente aan tegen 0,99% tot 60% van de waarde van het onroerend goed), kan niet lang meer duren.
Inderdaad, kredietverstrekkers hebben de tarieven al verhoogd bij het vrijgeven van eigen vermogen hypotheken , die iets van een marktwindwijzer zijn, omdat het vaak om zeer langlopende leningen gaat. De laagste tarieven op deze producten zijn gestegen van 2,4% een paar weken geleden naar 2,8%. Er is geen reden tot paniek – de percentages waren veel hoger vóór Covid, met 3,5% of meer. Maar het kan lonend zijn om na te denken over een nieuwe deal.
Gezegende bevrijding?
In de afgelopen tien jaar hebben de producten voor het vrijgeven van aandelen, waarmee 55-plussers de waarde van hun huis kunnen benutten, een enorme vlucht genomen, zei George Nixon in een verklaring. De tijden . Er zijn momenteel 812 leningen beschikbaar, met een gemiddeld tarief van 4,17%. De meeste huiseigenaren kiezen voor een levenslange hypotheek, waarbij ze ofwel één groot forfaitair bedrag nemen of geld in fasen vrijgeven. De rente wordt meestal toegevoegd aan de schuld en terugbetaald wanneer de lener overlijdt of het huis wordt verkocht. Deze regelingen kunnen de kwaliteit van leven van mensen enorm verbeteren. Het addertje onder het gras is dat hogere tarieven een enorm verschil maken voor het uiteindelijk terugbetaalde bedrag. Een lening van £ 200.000 tegen 6,82% (de gangbare rente in 2011) zou na tien jaar bijna verdubbelen tot £ 394.802, waardoor veel erfgenamen voor een onaangename verrassing zouden komen te staan.
ERCsommige kosten
In tegenstelling tot normale hypotheken, is er geen rentevaste periode die verloopt in regelingen voor vrijgave van woningen. Maar je kunt nog steeds rondkijken voor een betere deal. Het grote voorbehoud zijn steile kosten voor vervroegde aflossing (ERC's). Het is cruciaal om een berekening uit te voeren om vast te stellen hoe lang het duurt om het break-even punt te bereiken, zegt financieel adviseur Abigail Banks van Private Office. Soms weegt het verschil in tarieven niet op tegen de kosten. Leners zijn volgens de FCA-regels verplicht om financieel advies in te winnen voordat ze een lening met eigen vermogen afsluiten. Het is ook een goed idee om een openhartig gesprek met de familie te hebben.
