Creditcards: vier tips om het meeste uit de transferoorlog te halen
Aanbieders concurreren om de langste gratis transferperiodes aan te bieden, maar dat is misschien niet gelijk aan de beste deal
DAMIEN MEYER/AFP/Getty Images
Banken, hypotheekbanken en creditcardmaatschappijen zijn momenteel verwikkeld in een escalerende strijd om uw schuld te krijgen.
De afgelopen maanden is de renteloze periode per saldo overschrijvingscreditcards steeds groter geworden. Op dit moment is het mogelijk om langer dan drie jaar geen rente te betalen over uw creditcardschuld.
Het probleem is dat het kiezen van de juiste creditcard voor u niet zo eenvoudig is als het kiezen van degene die de langste rentevrije periode biedt. Onderzoek waarvan? heeft geconstateerd dat slechts één op de twintig van ons de kosten begrijpt die gemoeid zijn met creditcards voor saldooverdracht van nul procent.
Hier leest u hoe u de juiste kaart voor u kunt vinden.
1. Niets in dit leven is gratis
Het is gemakkelijk om aan te nemen dat een creditcard die zichzelf als rentevrij adverteert, u niets gaat kosten. Maar je zou het mis hebben. U betaalt nog steeds voor de meeste van deze creditcards, ze zijn alleen meestal goedkoper dan standaard creditcards.
Een saldooverdrachtskaart brengt u geen lopende rente in rekening over saldi die u van een andere creditcard overboekt. Maar u betaalt meestal een eenmalige vergoeding voor het verplaatsen van de schuld. Dit staat bekend als de saldooverdrachtsvergoeding en kan oplopen tot vier tot vijf procent van uw totale schuld.
2. De langste deal is niet de beste deal
De industrie lijkt mensen graag in verwarring te brengen als het gaat om saldo-overdrachtskaarten. Kijk naar de best-buy-tafels en de kaarten worden weergegeven in volgorde van de langste deal, ongeacht de transfersom voor het saldo.
Om de beste deal te krijgen, moet u overwegen hoeveel schulden u heeft en hoe lang het duurt voordat u deze kwijt bent. Als u weet dat u uw schuld in minder dan drie jaar kunt vereffenen, kijk dan eens naar creditcards met kortere perioden van nul procent maar met lagere saldo-overdrachtskosten.
Als u bijvoorbeeld £ 5.000 aan creditcardschuld heeft en u van plan bent £ 250 per maand af te betalen, heeft u slechts 20 maanden nodig om dit te doen. Kiezen voor de langste aanbieding - de deal van 37 maanden van Virgin Money - zou u £ 139,50 kosten.
Als je in plaats daarvan voor de 23-maandendeal van Santander zou gaan, zou je geen cent betalen, want het heeft 0% saldo-overdrachtskosten, waardoor je die kosten bespaart.
3. Gebruik je creditcard niet
Je hebt een geweldige manier gevonden om je creditcardschulden af te betalen. Maar als u de kaart niet op de juiste manier gebruikt, kunt u de zaken erger maken. Saldooverdrachtkaarten brengen geen rente in rekening over schulden die u van een andere creditcard overhevelt, maar ze brengen uiteraard wel kosten in rekening voor nieuwe schulden die u op de kaart opbouwt.
Als u dezelfde kaart gebruikt voor uitgaven en niet het volledige bedrag dat u elke maand uitgeeft, terugbetaalt, begint de rente op te lopen. De meeste van deze kaarten hebben een verre van concurrerende normale rente, dus wees voorzichtig.
4. Loyaliteit loont niet
Ten slotte, als u klaar bent met het vereffenen van uw schulden of als de deal van nul procent is afgelopen, annuleert u de creditcard. De rentevoet nadat de schuld is terugbetaald, zal verre van concurrerend zijn - meestal rond de 20 procent APR.
Verplaats uw resterende schuld naar een nieuwe nul procent saldo-overdracht creditcard. Of, als je klaar bent om weer geld uit te geven, kijk dan rond voor de beste prijs voor aankopen of de beste cashback-creditcard.
