Tien jaar later: de financiële crisis in cijfers
Hoe de Britse bankencrash en de beleidsreactie daarop de economie hebben veranderd?
Getty Images
Op 9 augustus 2007 verbood de Franse investeringsbankgigant BNP Paribas 'beleggers toegang tot geld in fondsen met subprime-hypotheken', zegt de Financiële tijden .
BNP noemde een 'volledige verdamping van liquiditeit', wat duidt op een 'kredietcrisis' die zich over de wereldwijde banksector zou verspreiden. 'De datum... wordt door velen gezien als het moment waarop de financiële crisis begon'.
In september 2008, iets meer dan een jaar later, vroeg Lehman Brothers faillissement aan, waardoor de wereldwijde banksector volledig instortte.
In oktober 2008 had de Britse regering een pakket leningen en garanties aangekondigd om haar eigen wankele financiële systeem te ondersteunen. Dit was in totaal 500 miljard pond waard.
De wereld – en de Britse economie – zou niet meer hetzelfde zijn.
Hier is een statistisch overzicht van de gevolgen van de crisis en de gevolgen ervan in de afgelopen tien jaar, waaruit blijkt hoe de crash de Britse economie heeft hervormd.
$150 miljard
Het totaal – ongeveer £ 115 miljard in het geld van vandaag – dat wereldwijde bankgroepen in de VS hebben betaald aan boetes in verband met de financiële crisis, volgens de FT.
Royal Bank of Scotland (RBS) wacht nog steeds op nieuws over haar boete voor het verkeerd verkopen van hypotheekobligaties van het Amerikaanse ministerie van Justitie en Barclays vecht zijn eigen rechtszaak aan, dus dat cijfer zal waarschijnlijk alleen maar stijgen.
De onafhankelijke zegt dat banken wereldwijd sinds 2008 $ 321 miljard (£ 262 miljard) aan boetes hebben betaald, niet alleen in verband met de financiële crisis, maar ook wegens wangedrag in het verleden. Dit omvat onder meer marktmanipulatie en witwasmislukkingen.
£137 miljard
De uiteindelijke kosten van het redden van de Britse banksector in 2008 en 2009, zegt de FT.
Nu RBS nog grotendeels in handen van de overheid is en minder waard is dan de helft van wat het toen was, schat de voorspeller van de Britse regering, het Office for Budget Responsibility, dat de totale verliezen op die investering 27 miljard pond kunnen bedragen.
4,3%
Zogenaamde 'tier 1'-kernkapitaalreserves - het geld dat wordt achtergehouden om de balans te versterken in het geval van een neergang die wanbetalingen veroorzaakt - die Britse banken in 2006 gemiddeld aanhielden, zegt Welke investering? .
14,8%
Tier 1-kapitaal dat nu in de Britse banksector wordt aangehouden, volgens Bank of England figuren . De verandering is het gevolg van regelgeving en impliceert veel hogere kapitaalkosten voor banken om leningen te verstrekken.
$ 30 miljard
De totale winst – ter waarde van £ 23 miljard – gemaakt door Amerikaanse bankgroepen in het tweede kwartaal, zegt Bloomberg . Het cijfer is 'slechts een paar honderd miljoen minder dan het record in het tweede kwartaal van 2007'.
Inflatie betekent dat de winst nu in 'echte' termen veel minder waard is. Bloomberg zegt dat het rendement op activa voor Amerikaanse banken sinds 2007 met 35 procent is gedaald, deels vanwege de hogere kapitaalkosten.
Britse banken hebben het minder goed gedaan met winsten in de hele sector die de afgelopen tien jaar met 65 procent zijn gedaald, zegt de FT . Het lijkt erop dat RBS voor het tiende achtereenvolgende jaar van verliezen gaat noteren.
£ 71,4 miljard
Vorig jaar belastingaangifte voor de Britse schatkist uit de financiële dienstensector, zegt de BBC .
Dit toont de aanhoudende afhankelijkheid van de Britse economie van haar financiële dienstensector, met name het bankwezen, dat goed is voor £ 34,2 miljard van de totaal en is een van de weinige industrieën met een handelsoverschot.
121 maanden
De tijd die is verstreken - het vertaalt zich in tien jaar en een maand - sinds de Bank of England voor het laatst de rente verhoogde. Het was juli 2007, net voordat de crash toesloeg.
Zo'n 101 maanden geleden bereikte de basisrente een laagterecord van 0,5 procent. Het bleef daar tot afgelopen augustus, toen een nieuw dieptepunt van 0,25 procent werd bereikt toen de centrale bank probeerde een verwachte vertraging van de Brexit tegen te gaan.
In de VS zijn de tarieven sinds december 2015 een paar keer verhoogd, maar ze blijven historisch gezien erg laag.
£ 878
Het bedrag in reële termen (na de effecten van inflatie) dat spaarders hebben verdiend met een hypothetische £ 1.000 die tien jaar geleden op een spaarrekening stond, volgens Hargreaves Lansdown .
Ja, door de ultralage tarieven hebben ze geld verloren.
£ 1.323
Het rendement over dezelfde periode, opnieuw na inflatie, van £1.000 geïnvesteerd in de aandelenmarkt.
De aandelenmarkten rijden hoog in hun achtste jaar van een bullmarkt. Experts denken dat dit wordt veroorzaakt door mensen die geld investeren dat ze anders in contanten zouden hebben gehouden als de spaarrente niet zo zielig was.
Ondanks frequente voorspellingen dat onzekerheid een correctie zal veroorzaken, blijven de markten in het VK en de VS dicht bij recordhoogten ooit.
£ 478.142
De gemiddelde huizenprijs in Londen, volgens een Savills verslag doen van .
De huizenprijzen in verschillende belangrijke lokale markten zijn de afgelopen jaren tot recordhoogtes gestegen. Nogmaals, dit is grotendeels te danken aan een explosie van het aantal kopers van investeringen die meer winstgevende toepassingen voor contant geld vinden.
Niet alle markten doen het goed. Gebieden als Newcastle en Liverpool moeten hun pieken van voor de crash nog herstellen.
De gemiddelde huizenprijzen in het VK bevinden zich nog steeds in de buurt van recordhoogtes en ruim boven de £ 200.000. Strengere leenregels betekenen dat kopers 85 procent meer contant geld vooraf moeten neerleggen dan in 2009.
Dit alles heeft het leven voor starters moeilijker gemaakt.
210 jaar
De laatste keer dat Britten te maken kregen met een ergste loonsqueeze dan waar ze nu in zitten. Het loon is gemiddeld nog altijd slechter (na aftrek van inflatie) dan voor de financiële crisis.
Volgens de denktank Resolution Foundation wordt de periode tussen 2010 en 2020 de slechtste periode sinds de Napoleontische oorlogen. Het Institute for Fiscal Studies zegt dat de reële lonen de piek van vóór de crisis mogelijk pas in 2022 zullen overschrijden.
Daar zijn andere redenen voor, niet in de laatste plaats de polarisatie op de werkvloer die deel uitmaakt van het onverbiddelijke proces van globalisering. Maar de loonkrapte is ook een weerspiegeling van het feit dat productiviteit en groei niet volledig herstellen van de crash.
£ 200 miljard
'Ongedekte' schulden van huishoudens - leningen die niet zijn beveiligd tegen activa zoals een auto, persoonlijke leningen of creditcarduitgaven - vanaf juni, zegt de bewaker .
Het is de eerste keer dat ongedekte leningen zo hoog zijn sinds 2007. De zaken zijn veel veiliger dan ze waren, niet in het minst omdat banken grotere reserves hebben, maar door de omvang van de schuld maken sommige commentatoren zich zorgen over een nieuwe financiële crash.
