Premium Bond verandert: waarom ze nog steeds een slechte investering zijn
Het bedrag dat u in Premium Bonds kunt steken, staat op het punt te stijgen, maar voor de gemiddelde belegger zijn ze een slechte deal
2008 Getty Images
Er wordt verwacht dat we volgende week miljoenen ponden in premium obligaties zullen storten, omdat een verandering in de spaarlimieten een stormloop van de vraag veroorzaakt. Maar je zou gek zijn om je geld in deze obligaties te zetten als je echt rendement wilt maken.
Het maximale bedrag dat u aan premie-obligaties kunt sparen, stijgt op maandag 2 juni met £ 10.000 tot £ 50.000, slechts de tweede stijging in tien jaar. Verwacht wordt dat dit zal leiden tot een stortvloed aan deposito's, aangezien loyale spaarders hun bestaande bezit aan premium obligaties willen uitbreiden.
Het afgelopen jaar is meer dan £ 6 miljard geïnvesteerd, waarbij 21 miljoen mensen nu in totaal £ 53 miljard aan premium obligaties hebben gespaard. Daarvan hebben 250.000 geïnvesteerd tot de huidige limiet van £ 40.000.
Waarom mensen beleggen in Premium Bonds
De obligaties zijn enorm populair om twee redenen. Ten eerste worden premium obligaties aangeboden door National Savings & Investments, de door de overheid gesteunde bank. Dit betekent dat uw geld volkomen veilig is, aangezien de bank niet failliet kan gaan.
De tweede reden is het potentieel om tot £ 1 miljoen te winnen in de maandelijkse prijstrekkingen. De bank keert ongeveer £ 715 miljoen per jaar aan prijzen uit en dit lokt de spaarders.
De kans om een prijs te winnen is 26.000 op één voor elke obligatie van £ 1 en NS&I wil erop wijzen dat die kansen veel beter zijn dan uw kansen om de jackpot te winnen bij de Nationale Loterij - de kans dat er 14 miljoen tegen één is.
Maar alles is niet helemaal zoals het lijkt met premium obligaties.
Premium-obligaties kunnen het beste worden vermeden
Hoewel de voordelen van premium obligaties moeilijk te weerstaan zijn, zouden slimme spaarders dat wel moeten doen. Dat komt omdat als je het oppervlak krast, de duistere prijskansen je afschrikken.
Het bedrag dat u wint, varieert van £ 25 tot £ 1 miljoen en de kans van 26.000 tot één dekt dat u een prijs wint. Als je alleen kijkt naar je kansen om de hoofdprijs van £ 1 miljoen te winnen, dan zijn de kansen veel slechter dan wanneer je de Nationale Loterij speelt. De kans dat een bepaalde obligatie de jackpot wint, is 1 op 27 miljard!
Ook voor kleinere prijzen zijn de kansen niet in uw voordeel. Hoewel NS&I prijzen uitkeert die gelijk zijn aan een jaarlijkse rente van 1,35 procent van het totale geld in obligaties, maar de aard van de prijstrekking zorgt ervoor dat deze opbrengsten niet gelijkmatig worden verdeeld.
Slechts één op de 20 personen met £100 geïnvesteerd in Premium Bonds wint een prijs in een bepaald jaar. Zelfs met £ 1.000 geïnvesteerd, zal 63 procent van de mensen niets winnen, volgens GeldBesparen Expert 's prijscalculator.
Om het nog erger te maken, betalen premium obligaties geen rente, de enige manier waarop uw geld groeit, is door prijzen te winnen. Dus, tenzij u veel geld heeft geïnvesteerd, is de kans groot dat uw saldo hetzelfde blijft.
Zelfs als u het absolute maximum investeert, kunt u - momenteel £ 40.000 - met een gemiddeld geluk verwachten dat u £ 450 per jaar wint. Als u daarentegen die £ 40.000 op de best betalende, gemakkelijk toegankelijke spaarrekening zet, zou u £ 600 verdienen.
Dus, puur financieel gezien zijn premium obligaties onzin. Tenzij je de kansen verslaat en een grote geldprijs wint, ben je slechter af dan wanneer je vastzit aan een standaard spaarrekening.
Premie-obligaties: zijn obligaties in loterijstijl een goede investering?
10 april
Premium-obligaties zijn een van de favoriete manieren van sparen in Groot-Brittannië, met momenteel meer dan £ 52 miljard in het loterij-achtige systeem.
'Iedereen die minder dan vijf jaar spaart, zou ISA's moeten dumpen, de aandelenmarkt moeten vergeten en gewoon hun geld in deze 60 jaar oude nationale investeringen moeten steken', zegt De Daily Telegraph 's Dan Hyde.
Wat zijn premium obligaties en hoe kunt u ze kopen?
De door de overheid gesteunde obligaties werden in 1956 geïntroduceerd en worden uitgegeven door het National Savings and Investments Agency. Ze werken als een spaarrekening waarop mensen geld kunnen storten en het kunnen opnemen wanneer en wanneer ze dat nodig hebben. De rente op het spaargeld wordt uitbetaald door middel van een maandelijkse prijstrekking, waarbij beleggers de kans maken om tussen £ 25 en £ 1 miljoen belastingvrij te winnen.
Elke belegger mag obligaties tot £ 40.000 bezitten en deze moeten ten minste een maand worden vastgehouden voordat ze in aanmerking komen voor de trekking. Ze kunnen online, in postkantoren, per post, telefonisch of via een periodieke betaling via een doorlopende opdracht worden gekocht. Iedereen ouder dan 16 jaar kan de obligaties kopen. Ze kunnen ook voor kinderen worden gekocht, maar er moet een volwassene worden aangewezen om ze vast te houden.
Wat zijn de voordelen?
Premie-obligaties worden gezien als een uiterst veilige beleggingsoptie omdat ze financieel worden gedekt door de Schatkist. Ze waren aanvankelijk opgezet als een regeling voor de overheid om geld in te zamelen zonder zich op de geldmarkten te wagen. 'Je riskeert niet het geld dat je erin stopt, alleen de rente die je krijgt', legt uit Expert op het gebied van geld besparen .
En de kans om te winnen?
De trekking wordt gedaan door Ernie – de officiële elektronische apparatuur voor het aangeven van willekeurige getallen – en is een 'eenvoudig, gecontroleerd willekeurig getalproces waarbij elke obligatie een gelijke kans heeft om te winnen, ongeacht waar of wanneer deze is gekocht.
De kans van elke obligatie om de jackpot van £ 1 miljoen te winnen is 26,2 miljard tegen één. Elke maand worden er twee miljoen prijzen uitgereikt, de overgrote meerderheid tussen £ 25 en £ 100 en de overige 5.000 tussen £ 500 en £ 1 miljoen. Hoe meer obligaties een belegger heeft, hoe groter de kans om te winnen.
Obligatiehouders kunnen gebruikmaken van de Money Saving Expert's premie obligatie rekenmachine om hun winkansen te berekenen op basis van het aantal obligaties dat ze aanhouden en hoe lang ze deze al hebben.
Er zit momenteel ongeveer £ 48 miljoen aan niet-opgeëiste prijzen, en obligatiehouders worden verzocht dit te controleren online om te zien of ze hebben gewonnen, want er is geen tijdslimiet om toe te passen.
Dus zijn ze een goede investering?
Als u vertrouwt op de premieobligaties om u miljonair te maken, is er slecht nieuws, vrees ik, zegt de BBC ’s hoofd statistiek, Anthony Reuben.
'Sommige gemakkelijk toegankelijke spaarrekeningen bieden echter een vergelijkbaar, of zelfs slechter rendement, dus het is niet verwonderlijk dat veel mensen het idee leuk vinden om op zijn minst hun hoofdsom veilig te houden, en te genieten van een onschadelijk gefladder met een kans op een belastingvrije meevaller incasseren.
Maar hij wijst er wel op dat als obligatiehouders hun spaargeld in een ISA in contanten zouden stoppen en in plaats daarvan elke maand een lot zouden kopen, ze een 'iets betere kans' zouden hebben om miljonair te worden.
