Isas vs belastingvrij sparen
Vanaf april wordt u over een groot deel van uw spaargeld niet meer belast, dus moet u zich druk maken over Isas?
Vanaf april kunt u genieten van een belastingvrij rendement op een groot deel van uw spaargeld, ongeacht of u zich in een Isa bevindt. Heeft het dus zin om je ISA-toeslag te blijven gebruiken?
Het aanbreken van het nieuwe belastingjaar op 6 april brengt grote veranderingen die de unieke bruikbaarheid van uw Isa ernstig ondermijnen. De nieuwe persoonlijke spaaraftrek betekent dat belastingplichtigen met een basistarief elk jaar tot £ 1.000 aan rente op hun spaargeld kunnen verdienen voordat ze inkomstenbelasting moeten betalen. Hogere belastingbetalers kunnen tot £ 500 verdienen.
Een belastingbetaler met een basistarief die de volledige vergoeding van £ 15.240 investeert, zou bijna zeven procent rente moeten verdienen voordat hij de vergoeding zou overschrijden, heeft de extra belastingvrije voordelen van een Isa nodig in vergelijking met beleggen op een standaard spaarrekening . Een belastingbetaler met een hoger tarief zou meer dan drie procent rente moeten verdienen.
Open. Elk probleem.
Houd een open geest met The Week magazine. Schrijf je vandaag nog in en je eerste 6 nummers zijn helemaal gratis. Start je gratis proefperiodeStart je gratis proefperiodeEen tarief van procent op een Isa in contanten is momenteel onmogelijk te vinden - rekeningen die drie procent betalen, zijn inderdaad dun op de grond. In feite is de beste koop voor een Isa die momenteel open access aanbiedt minder dan 1,5 procent bij het postkantoor, de helft van wat je kunt krijgen met de Santander 123-lopende rekening, die een jaar na aftrek van kosten £ 400 rente zou betalen.
Het geval van Isas
Op korte termijn zou de nieuwe persoonsgebonden spaaraftrek de meeste mensen verder moeten brengen dan het betalen van inkomstenbelasting over hun spaarrente. Maar Isas heeft nog steeds een rol te spelen in langetermijnspaarplannen.
De rentetarieven kunnen zo laag zijn dat het idee om honderden ponden rente te verdienen waanzin lijkt. Maar tijden en rentetarieven veranderen. De meesten van ons kunnen zich de dagen voor de financiële crisis van 2008 herinneren, toen een spaarrekening met zeven procent rente heel aannemelijk was. Als die dagen terugkeren, zou je plotseling wensen dat je die Isa's had gebruikt voor de besparingen die je hebt verzameld - en die hopelijk te groot zijn om over te dragen.
Advertentie - Artikel gaat hieronder verderEen contante Isa biedt u langdurige bescherming tegen inkomstenbelasting zonder dat u zich zorgen hoeft te maken of uw spaarpot groot genoeg wordt om een rendement van meer dan £ 1.000 of £ 500 per jaar te genereren, of dat stijgende rentetarieven u beetnemen. Het kan dus de moeite waard zijn om af en toe een deel van uw geld naar de veiligheid van een Isa te verplaatsen.
Isa uw investeringen
Een ander gebied waar Isa's nog steeds nuttig zijn, zijn spaarplannen op de lange termijn. Als u rendement op uw spaargeld wilt genereren, maar het geld niet langer dan vijf jaar nodig heeft, kunt u een veel beter rendement behalen door naar investeringen te kijken in plaats van simpelweg vast te houden aan contanten, waar de tarieven momenteel zielig zijn. Historisch gezien hebben aandelenmarkten het over langere perioden beter gedaan dan contanten.
Vanaf april komt er een nieuwe dividenduitkering, wat betekent dat u elk jaar tot £ 5.000 aan dividend belastingvrij kunt verdienen, maar investeringen die buiten een Isa in waarde stijgen, zijn nog steeds onderworpen aan vermogenswinstbelasting. Zet uw beleggingen in een Isa en ze zijn volledig belastingvrij tot de dag dat u ze verzilvert.
De nieuwe belastingregels maken het leven van spaarders zeker gemakkelijker en betekenen dat u geen hoofdrekenen hoeft te doen om te zien of een contante Isa meer betaalt dan een standaard spaarrekening. Maar op de lange termijn hebben Isas nog steeds een rol te spelen.
