De langzame dood van betaaldagleningen
Het tij begon in 2014 te keren met nieuwe regelgeving - en nu draait Google de schroef om
Getty Images
Tien jaar geleden bestond betaaldagleningen nauwelijks in het VK. Kortlopende cashflowcrises werden opgevangen door pandjeshuizen, rekening-courantkredieten, creditcards en, voor een paar ongelukkige, woekeraars.
Toen arriveerde Wonga en bood ons direct contant geld aan dat we konden terugbetalen wanneer ons maandelijkse betalingspakket op onze rekening kwam. Binnen enkele minuten geld van een vriendelijk bedrijf, geadverteerd door tekenfilmoma's, was meteen een hit en veel mensen begonnen te lenen.
In de 10 jaar sinds Wonga's komst is de duistere kant van betaaldagleningen voor de meeste mensen duidelijk geworden. De rentetarieven zijn astronomisch, in veel gevallen meer dan 1.000 procent APR vanwege de korte terugbetalingstermijnen - en mensen zijn vast komen te zitten in een cyclus van leningen van de ene betaaldaglener om een andere terug te betalen.
Ook hebben traditionele kredietverstrekkers een zeer vage kijk op deze kortetermijnleningen. Een persoonlijke lening op uw kredietdossier kan een hypotheekaanvraag maken of breken.
Het tij begon zich in 2014 tegen betaaldaggeldschieters te keren toen de Financial Conduct Authority (FCA) nieuwe regelgeving voor de sector invoerde. Wonga werd veroordeeld tot het betalen van 2,6 miljoen pond schadevergoeding aan kredietnemers die het slachtoffer waren van onbetrouwbare incassopraktijken, waaronder het ontvangen van brieven van nepadvocatenkantoren die betaling eisten.
Toen werd vorig jaar een limiet ingevoerd voor hoeveel rente ze mochten vragen.
Google slaat de doodsteek toe?
De laatste klap kwam deze week toen Google aankondigde dat het advertenties van geldschieters verbiedt. De internetgigant heeft de kredietverstrekkers geclassificeerd als gevaarlijk en zal ze nu verbieden naast advertenties voor wapens en haatzaaiende uitlatingen.
Het is mogelijk dat de stap van Google meer impact heeft op het terugdringen van de industrie dan overheidsregulering, zegt de BBC .
Ondanks de actie van de FCA zijn er nog steeds tal van betaaldagkredietverstrekkers actief in het VK, dus het beperken van hun vermogen om te adverteren kan ernstige gevolgen hebben voor hun bedrijf.
Wonga lijdt zeker al. Eerder deze maand onthulde de geldschieter dat de inkomsten daalden van £ 217,2 miljoen in 2014 tot slechts £ 77,3 miljoen in 2015, resulterend in een verlies vóór belastingen van £ 80,2 miljoen. Het bedrijf heeft zijn kredietverlening gehalveerd omdat het zich probeert te concentreren op meer verantwoordelijkheid en afstand neemt van zijn betaaldagroutes.
Moet ik lenen?
De FCA heeft misschien prijsplafonds opgelegd, maar betaaldagleningen is nog steeds een ongelooflijk dure manier om te lenen. Als u voor 30 dagen een lening van £ 250 afsluit bij Sunny.co.uk, betaalt u £ 60 aan rente en kosten. Dat is een astronomische APR van 1250 procent.
Talloze betaaldaggeldschieters zijn het afgelopen decennium ontstaan, maar het is veelzeggend dat geen enkele grote geldschieter op de trein is gesprongen. De grote namen hebben vastgehouden aan verantwoorde kredietverlening om te voorkomen dat hun naam verder bezoedeld wordt.
Als u geld moet lenen, moet u rekening houden met het krijgen van rood staan - veel zijn helemaal gratis als het om kleine bedragen gaat - of het afsluiten van een creditcard.
First Direct, HSBC, Post Office Money en Nationwide bieden allemaal betaalrekeningen met gratis debetfaciliteiten.
Als alternatief hebben Sainsburys Bank en Post Office-geld creditcards met nul procent rente op aankopen gedurende 27 maanden. Als u zich zorgen maakt of u wordt goedgekeurd voor een creditcard, gebruikt u een vergelijkingssite zoals: TotallyMoney.com , die uw kredietbestand zacht zal doorzoeken en u zal vertellen welke creditcards uw aanvraag waarschijnlijk zullen accepteren.
Overweeg tot slot een lening af te sluiten bij een kredietvereniging. Ze hebben de neiging om mensen te overwegen die door reguliere kredietverstrekkers zouden kunnen worden afgewezen en er is een limiet voor hoeveel rente ze kunnen vragen: drie procent per maand in Engeland, Schotland en Wales, twee procent in Noord-Ierland.
Houd er rekening mee dat u aan criteria moet voldoen om lid te worden van een kredietvereniging - op basis van waar u woont of uw beroep. U kunt een geschikte zoeken op Vinduwkredietunion.co.uk .
