Alternatieven voor betaaldagleningen om Kerstmis te financieren
Zelfs na een hardhandig optreden van de regelgeving zijn de kosten van deze leningen nog steeds oogstrelend
Dan Kitwood/Getty
Terwijl Kerstmis nadert, is het feestelijk winkelen in alle ernst begonnen. Of je nu cadeaus uitkraamt, het huis opknapt voor gasten of de grote levensmiddelenwinkel doet, er wordt van ons allemaal verwacht dat we de komende maand veel zullen uitgeven.
In totaal besteden we dit jaar elk gemiddeld £ 397 aan Kerstmis. Maar velen van ons zullen de festiviteiten niet financieren met ons spaargeld: 30 procent van ons zal schulden moeten aangaan om alles te betalen, volgens Moneysupermarket.com .
Als je dit jaar moet lenen om voor Kerstmis te betalen, denk er dan goed over na van wie je dat geld leent. Vorig jaar werd verwacht dat 1,4 miljoen mensen een flitskrediet zouden gebruiken om Kerstmis te financieren, volgens de Geldadviesdienst . Dit is waarom je hun voorbeeld niet moet volgen.
Wat is betaaldagleningen?
Dit is een vorm van lenen die enkele jaren geleden vanuit Amerika naar het VK is overgekomen. Het idee is dat je genoeg leent om je over te houden tot je volgende betaaldag, vandaar de naam.
Omdat de leningen bedoeld zijn voor een zeer korte looptijd en u het geld zeer snel in handen krijgt, zijn de rentetarieven enorm.
Vroeger konden kredietverstrekkers vragen wat ze wilden - en ze profiteerden van sommige leningen met APR-tarieven van meer dan 2.000 procent. Maar afgelopen januari werd er door toezichthouders een renteplafond ingevoerd.
Kredietverstrekkers mogen je nu niet meer dan 0,8 procent per dag in rekening brengen, maar dat is nog best duur. Leen £ 100 voor 14 dagen bij Wonga en je moet nog £ 110,40 terugbetalen. Dat is een verbluffende rente van 1.509 procent APR.
Bovendien, als u die £ 100 nodig had omdat u door uw loon tekort kwam of in de eerste plaats niet in staat was om extra's te betalen, zou u moeite kunnen hebben om die £ 110 terug te betalen en opnieuw moeten lenen.
Is het een goed idee?
Absoluut niet. Betaaldagleningen zijn extreem duur en hebben ertoe geleid dat duizenden mensen vast komen te zitten in een schuldencyclus omdat ze meer lenen om de eerste lening terug te betalen. De zon behandelde het geval van een man die £ 150 leende en uiteindelijk £ 10.000 verschuldigd was.
De Financial Conduct Authority (FCA) heeft het afgelopen jaar hard opgetreden tegen de sector van betaaldagleningen. Veel bedrijven zijn gesloten, andere hebben een boete gekregen en velen zijn gedwongen geld terug te geven aan kredietnemers.
Een van de grootste gevallen was Dollar Financial UK. Het bedrijf achter The Money Shop zag zich genoodzaakt om £ 15,4 miljoen terugbetalen aan klanten vorige maand. De FCA ontdekte dat de kredietbeslissingen van Dollar oneerlijk waren, omdat het vaak geld leende aan mensen die het zich niet konden veroorloven om het geld terug te betalen.
Maar ik weet dat ik de terugbetalingen kan betalen
U moet nog steeds betaaldaggeldschieters vermijden, omdat deze leningen uw kredietwaardigheid kunnen schaden.
Als u in de toekomst probeert te lenen via een creditcard, persoonlijke lening of zelfs een hypotheek, zal de geldschieter uw kredietgeschiedenis controleren. Velen hebben een zeer vage kijk op potentiële klanten die gebruik maken van betaaldagleningen, omdat ze meestal worden gebruikt door mensen die nergens anders kunnen lenen en banken en anderen het zien als een teken dat u uw dagelijkse financiën niet kunt beheren.
Hierdoor zullen veel kredietverstrekkers je aanvraag afwijzen vanwege een persoonlijke lening die je mogelijk jaren geleden hebt afgesloten. Een lening van twee weken om u te helpen de kosten van Kerstmis te dekken, kan uw kansen op het krijgen van een hypotheek in de komende jaren in gevaar brengen.
Dus hoe moet ik lenen?
Uw eerste aanspreekpunt zou uw bank moeten zijn. Bekijk de voorwaarden van uw huidige rekening en zie hoeveel rood staan u zou kosten. Als de kosten redelijk zijn, vraag dan uw bank of u een roodstand kunt krijgen, of een verlenging van uw bestaande roodstand.
Als uw rood staan duur is - en zorg ervoor dat u controleert, aangezien sommige banken wel £ 2 per dag in rekening brengen - overweeg dan een creditcard. De creditcardmarkt is momenteel zeer competitief en als gevolg daarvan zul je merken dat tal van bedrijven 0%-aankoopkaarten aanbieden, wat betekent dat je gratis kunt lenen en de kosten van Kerstmis over meerdere maanden kunt spreiden.
Kortom, betaaldagleningen mogen alleen echt als laatste redmiddel worden gebruikt - en dan alleen als u het geld echt moet uitgeven en de terugbetalingen kunt betalen. Je moet jezelf afvragen of die extra pressies de risico's waard zijn.
