Negatieve rentetarieven uitgelegd: hoe uw financiën kunnen worden beïnvloed
Geldexperts delen hun mening en advies
Geldexperts delen hun mening en advies
Peter Macdiarmid/Getty Images
Na het verlagen van de rentetarieven tot het huidige historische dieptepunt van 0,1% in maart, heeft de Bank of England (BoE) hints laten vallen dat de rente negatief zou kunnen worden.
Een negatieve rente geeft consumenten en bedrijven een prikkel om geld uit te geven of te investeren in plaats van het op hun bankrekeningen te laten staan waar de waarde zou worden uitgehold door inflatie, legt de Internationaal Monetair Fonds . En de Britse economie heeft een financiële boost nodig, aangezien de pandemie van het coronavirus een zware financiële tol blijft eisen.
Intimidaties van verschillende leden van het beleidscomité van de centrale bank suggereren echter dat ze niet wanhopig zijn om negatief te worden, maar ze sluiten het ook niet uit, zegt hij. GeldWeek ’s John Stepek.
Op 12 oktober heeft de Prudential Regulation Authority van de BoE een brief gestuurd aan banken en financiële ondernemingen die informeren naar hun operationele gereedheid voor een bankrente van nul of negatief.
Nu steeds meer mensen zich zorgen maken over hun spaargeld, vertelde financieel expert Martin Lewis aan kijkers van ITV's Martin Lewis geldshow vorige week dat hoewel het 'als' [rentetarieven negatief worden] - heel erg als, die kans aannemelijker is dan voorheen, de Dagelijkse spiegel rapporten.
Maar wat kan dat precies betekenen voor uw financiën?
Wat zijn negatieve tarieven?
Het idee van negatieve rentetarieven is om banken aan te moedigen meer krediet te verstrekken, omdat de Bank of England hen zal vragen om hun geld aan te houden, zegt GeldBesparen Expert .
Maar het kan ook betekenen dat u, de klant, uw bank of hypotheekverstrekker betaalt om voor uw zuurverdiende spaargeld te zorgen, voegt eraan toe Dit is geld . Daarentegen zouden leners (nogmaals, in theorie) kunnen worden betaald voor het hebben van een lening. Met andere woorden: er uit met voorzichtigheid en in met financiële toegeeflijkheid.
‘Buitenaards en paradoxaal’
Voor de meeste mensen is het idee van negatief rentetarieven is als iets uit Alice door het kijkglas - een wereld waarin alles vreemd omgekeerd is, schrijft de Dagelijkse mail 's Dominic Lawson. Onder centrale bankiers is het echter een zeer reële propositie geworden.
Stepek van MoneyWeek is het ermee eens dat voor de rest van ons het idee bizar en paradoxaal is en heel moeilijk om je hoofd rond te wikkelen. Hij voegt eraan toe: Als je iemand geld leent, verwacht je dat je degene bent die rente krijgt. Jij bent degene met het geld. Zij zijn de partij die het nodig heeft. Waarom zou jij degene zijn die ze betaalt?
Maar daar gaat het natuurlijk om, vervolgt Stepek. Als je betaald wordt om geld te lenen, en je moet betalen om geld te sparen, dan willen we allemaal lenen en willen we niet sparen. Tenminste, dat is de theorie die de centrale banken volgen.
Niet iedereen is overtuigd van de redenering van de banken. In het hoofdartikel van vandaag, De tijden zegt dat de Bank of England hoopt dat een verdere renteverlaging de banken zou overhalen om leningen te verstrekken. Dit zou een verkeerd beleid zijn, met economische kosten op de lange termijn.
Impact op hypotheken, sparen en lenen
Het lijkt misschien contra-intuïtief om een bedrijf of een consument geld in rekening te brengen voor het storten van geld, maar het stelt een bank dan in staat leningen tegen een negatieve rente uit te lenen, wat leners beloont, zegt de bewaker . Een hypotheek met een negatieve rente betekent dat de renterekening wordt bijgeschreven op de rekening van de lener in plaats van gedebiteerd, waardoor het geleende bedrag in de loop van de tijd wordt verminderd.
MoneySavingExpert.com oprichter Lewis waarschuwt echter dat het onwaarschijnlijk is dat mensen met hypotheken en andere schulden een negatieve rente betaald krijgen. Het beste scenario zou waarschijnlijk zijn dat mensen met een tracker-hypotheek dalen tot 0%, zodat u geen kosten hoeft te maken voor het lenen van geld op uw hypotheek.
De impact op spaarders zou ondertussen veel verwoestender kunnen zijn, omdat banken hen zouden kunnen aanrekenen om voor hun geld te zorgen.
Dit is op dit moment allemaal een grote hypothetische ballon, vervolgt Lewis. Wat iedereen met spaargeld zeker zou moeten doen, is ervoor zorgen dat u uw geld maximaliseert. En als je bang bent voor negatieve rentetarieven, ga dan voor een oplossing, op voorwaarde dat je in die tijd geen geld hoeft op te nemen.
Einde van gratis bankieren?
Virgin Money-topman David Duffy heeft ook een scherpe waarschuwing afgegeven dat banken kunnen beginnen met het in rekening brengen van basisdiensten als de rente negatief wordt.
Hij vertelde De post op zondag dat er geen beslissingen zullen zijn totdat iedereen ziet wat er het komende jaar gebeurt met Covid, maar je moet zeker nadenken over hoe je de service, de technologie, de vestigingen en de kaart gaat leveren. Het kan niet allemaal gratis zijn.
De krant zegt dat de opmerkingen van Duffy het duidelijkste signaal tot nu toe zijn dat gewone klanten kunnen worden getroffen als de rente negatief wordt, omdat momenteel de houders van de overgrote meerderheid van de 73 miljoen Britse betaalrekeningen geen vergoedingen betalen als ze in het bezit zijn van een krediet.
The Mail's Lawson concludeert: in dit tempo is er niets meer over voor ons spaargeld, behalve onder de matras.
