Is Innovative Finance Isas gefaald?
Een op de vier Isa-houders zou de optie beoordelen, maar er zijn er maar weinig op de markt
Getty Images
In april gaf het aanbreken van een nieuw belastingjaar ons verschillende nieuwe fiscaal voordelige spaarmiddelen. Een daarvan was de Innovative Finance Isa. Met de nieuwste toevoeging aan de Isa-familie kunt u spaargeld aanhouden in peer-to-peer- en crowdfundingbedrijven binnen een Isa, waardoor u het potentieel heeft voor belastingvrije groei.
Toen ze werden gelanceerd, werd Innovative Finance Isas aangekondigd als een geweldige nieuwe manier voor spaarders, die jarenlang hebben geleden onder ellendige rentetarieven, om eindelijk een behoorlijk rendement op hun geld te krijgen. Peer-to-peer kredietverstrekkers bieden veel hogere rentetarieven dan traditionele spaarrekeningen, sommige bieden 7 procent rente.
De lancering van de Innovative Finance Isa zal investeerders een enorme boost geven - we berekenen dat bestaande investeerders maar liefst £ 376 aan belasting per jaar kunnen besparen als ze belastingbetalers met een hoger tarief zijn, Rhydian Lewis, chief executive van peer-to-peer geldschieter Ratesetter zei toen de nieuwe ISA's gelanceerd.
Gezien het potentieel voor aanzienlijk betere tarieven, is het geen wonder dat een op de vier ISA-houders in contanten zegt te overwegen een innovatieve financiële ISA te openen.
In de nasleep van de stemming voor het vertrek van het VK uit de Europese Unie en te midden van speculaties dat de Bank of England gedwongen zou kunnen worden om de rente dichter bij nul te brengen om de groei te stimuleren, is dit potentiële rendement des te opvallender.
Het probleem is dat bijna drie maanden later de opname voor Innovative Finance Isas veel lager is dan verwacht.
De Innovative Finance ISA klonk zo veelbelovend. Je zou behoorlijke rente kunnen verdienen wanneer de aandelenmarkt volatiel is en andere spaaropbrengsten op een dieptepunt liggen - en dat allemaal binnen een belastingvrije verpakking, zegt David Prosser in De tijden . Toch biedt bijna niemand ze aan. Waarom ziet een plan dat de regering zo graag wilde promoten er zo levenloos uit?
Het eerste probleem is de schuld van de bureaucratie. Voordat peer-to-peer geldschieters en crowdfundingplatforms Isas kunnen aanbieden, moeten ze geautoriseerd zijn door de Financial Conduct Authority en HMRC. Een golf van aanvragen heeft geleid tot grote vertragingen.
Tot nu toe hebben slechts drie providers – Abundance, Crowdstacker en Crowd2Fund – goedkeuring gekregen. Alle grote namen waaronder Zopa, Ratesetter en Funding Circle wachten nog.
Een ander probleem is dat mensen zich zorgen maken over de risico's die verbonden zijn aan Innovative Finance Isas, en dat veel financiële adviseurs ze niet graag voorstellen.
Een grote zorg van adviseurs is dat de IF Isa mensen zal aanmoedigen om peer-to-peer (P2P) leningen te gebruiken voor hun pensioensparen. De P2P-sector groeit sterk en biedt aantrekkelijke rendementen, vooral wanneer de rente op een historisch dieptepunt staat en daar waarschijnlijk zal blijven, zegt Simon Massey, directeur vermogensbeheer bij MetLife. FTAdviser .
Zeker als ze op zoek zijn naar meer zekerheid over pensioeninkomen en beleggingen, moeten ze de risico's afwegen.
Met P2P bestaat altijd het risico dat uw leners in gebreke blijven, hoewel de grote spelers noodfondsen hebben om wanbetalingen te dekken en tot nu toe heeft niemand in het VK ooit geld verloren aan P2P. Maar met rendementen tot 6,7 procent van de meest gevestigde naam, Zopa, is P2P zeker een tweede blik waard.
Innovatieve financiële ISA's zijn misschien eerder met een gejammer gelanceerd dan met een knal, maar hopelijk zullen binnenkort meer providers voorbij de bureaucratie komen en spaarders toegang kunnen bieden tot het meest racistische lid van de ISA-familie.
