Inzicht in beleggen: een gids voor contanten, aandelen en obligaties
Investeren op de aandelenmarkt is misschien makkelijker dan u denkt - hier is hoe u aan de slag gaat
Sue Macartney-Sneep
Als u een beginner bent, kan het idee om uw geld op de aandelenmarkt te plaatsen, ontmoedigend zijn. Maar in werkelijkheid kan het begrijpen van de markten en het beleggen in verschillende activa leiden tot een hoger rendement en een duurzamere belegging in de loop van de tijd in vergelijking met het contant houden van al uw geld bij uw bank.
Er zijn drie belangrijke activaklassen: contanten, aandelen (of aandelen/aandelen) en obligaties. Er zijn ook gespecialiseerde beleggingen, waaronder vastgoedfondsen, valuta's en grondstoffen. Deze vereisen wat meer expertise voordat ze in aanmerking komen voor een beleggingsportefeuille. Het is belangrijk op te merken dat alle activaklassen verschillende risico-/rendementsprofielen hebben - wat betekent dat ze verschillende typische rendementsniveaus zullen hebben in vergelijking met verschillende risiconiveaus.
Contante beleggingen zijn doorgaans bank- en spaarrekeningen van de bouwmaatschappij en zijn de minst risicovolle plaats om uw geld te beleggen. Obligaties – ook wel vastrentende waarden genoemd – zijn schuldpapieren die zijn uitgegeven door bedrijven of overheden en die gedurende een bepaalde periode een vast rendement plus de initiële inleg uitbetalen. Aandelen worden verhandeld op een beurs, zoals de London Stock Exchange, waar veel van de grote Britse bedrijven op handelen.
Er zijn veel manieren om toegang te krijgen tot de verschillende activaklassen, maar een populaire route is om te beleggen via een unit trust (ook bekend als een OEIC) of investment trust. Dit zijn collectieve beleggingsregelingen die het geld van veel beleggers bundelen om te beleggen in een reeks bedrijven, en ze kunnen specifiek zijn voor een sector, thema of land. Een beleggingstrust verschilt enigszins van een OEIC doordat het is gestructureerd als een naamloze vennootschap en op een beurs wordt verhandeld zoals elk ander openbaar bedrijf.
Instellingen voor collectieve belegging kunnen zowel actief als passief beleggen. Passieve fondsen worden niet beheerd door een fondsbeheerder, maar repliceren eenvoudig een benchmark of index, bijvoorbeeld de FTSE 100. Dit betekent dat wanneer de markten goed zijn, de waarde van uw fonds zal stijgen, maar wanneer de markten zwak zijn, uw fonds zal dalen. Actieve fondsen onderscheiden zich doordat ze worden beheerd door een professionele fondsbeheerder, die het beter wil doen dan de markt. Het doel is dat het fonds sneller stijgt dan de markt en langzamer daalt. De kosten op actieve fondsen zijn hoger dan op passieve fondsen. U betaalt voor een ervaren fondsbeheerder en hun team om extra waarde aan uw belegging toe te voegen.
Wanneer u overweegt waar u uw geld in wilt investeren, denk dan na over wat uw doelen zijn. Spaar je voor een huiswaarborg die je binnen vijf jaar nodig hebt? Of leg je een nestje weg voor je pensioen? De tijdlijn bepaalt hoeveel risico u met uw geld kunt nemen. Als u over een langere periode belegt, wilt u misschien beleggen in risicovollere activa. Over een langere periode kan uw belegging de natuurlijke opkomst en ondergang van de markten overstijgen.
Houd er rekening mee dat de waarde van beleggingen zowel kan dalen als stijgen, wat kan betekenen dat u met minder eindigt dan toen u begon. Een van de belangrijkste principes van gezond beleggen is diversificatie. Door geld te spreiden over een reeks activaklassen, kunt u het effect van het instorten van uw beleggingsportefeuille helpen verminderen als de markt daalt. Historisch gezien gedragen verschillende activaklassen zich op verschillende manieren, dus wanneer één activaklasse het moeilijk heeft, blijven andere vaak stabiel - daarom is beleggen in verschillende activaklassen zo belangrijk
Sommigen geven de voorkeur aan een 'kern en satelliet'-benadering, waarbij de 'kern' van een belegging bestaat uit stabielere marktneutrale beleggingen die doorgaans minder risicovol zijn gedurende de hele levensduur van de portefeuille, en de 'satelliet', die bestaat uit risicovollere, regiospecifieke activa die vaker kunnen veranderen. Wat u ook doet, zorg ervoor dat u de risico's en verplichtingen begrijpt voordat u belegt, en als u niet zeker bent, zoek dan de expertise van een gekwalificeerde financieel adviseur.
Als belegger kunt u de selectie van aandelen vanuit veel verschillende perspectieven benaderen. Ben je vooral geïnteresseerd in een thema, of een land? Weet u meer over een specifiek bedrijf? Top-down beleggen is wanneer u een grotere, meer macro-economische kijk op uw beleggingen heeft – misschien beleggen in een specifiek thema, zoals technologie of energie, of een geografische benadering volgen en geld steken in aandelen die in een bepaald land beleggen. Bottom-up beleggen betekent het bestuderen van individuele bedrijven en het bekijken ervan. Hoewel het altijd goed is om te onthouden dat diversificatie over een aantal aandelen minder risicovol is dan beleggen in afzonderlijke aandelen.
Welke manier u ook kiest om beleggen te benaderen, zorg ervoor dat u uw onderzoek heeft gedaan - besteed tijd aan het lezen over individuele fondsen, beleggingsfondsen of bedrijven waarin u geïnteresseerd bent. Onthoud dat beleggingen gewoonlijk minimaal vijf jaar moeten worden aangehouden om alle hobbels in de markt, maar zorg ervoor dat u de tijd neemt om uw beleggingsportefeuille regelmatig te herzien om er zeker van te zijn dat deze presteert zoals u verwacht en nog steeds op schema ligt om uw doelen te bereiken.
Voor meer informatie over het zinvol maken van investeringen, Klik hier .
